Seguramente te preguntas qué es mejor, TFSA o RRSP, y cuál es la opción que te resulta más conveniente. Es importante que conozcas las diferencias entre ambas y cómo hacer inversiones en cada una de ellas, ya que son soluciones que te ayudarán a ahorrar dinero y hacer más eficiente tu declaración de impuestos.
Antes de comenzar, te recomendamos leer nuestros posts sobre la cuenta Tax Free Saving Account (TFSA) y el Registered Retirement Savings Plan (RRSP), para que conozcas mejor los conceptos de cada tipo de cuenta y sus características.
En realidad, no existe una mejor opción que otra, sino que son adecuadas para situaciones específicas. Debes analizar tu situación financiera actual y tus objetivos para decidir cuál es mejor para ti. Recuerda que con TFSA usas el dinero para hacer contribuciones después de pagar los impuestos, mientras que con RRSP recibes un reembolso del dinero que contribuyes, pero debes pagar impuestos más tarde. Toma en cuenta estas diferencias, junto con tus ingresos y el plazo de inversión, para tomar la decisión correcta.
Entre los factores más influyentes está tu ingreso anual y tu rango impositivo (Tax Bracket). Estas serían las opciones adecuadas para cada situación: RRSP para ingresos superiores a $50,000 y TFSA para ingresos inferiores a $50,000. Los ingresos definen el rango impositivo y tienen una incidencia directa en los tipos de inversiones más convenientes.
En cuanto a objetivos de inversión o ahorro, RRSP es la más indicada para metas a largo plazo, mientras que TFSA es ideal para metas a corto o mediano plazo. Antes de hacer una inversión, identifica qué es lo que realmente necesitas. No es lo mismo ahorrar para la jubilación que para tener un fondo de emergencia.
A pesar de lo anterior, si tu meta es comprar una casa o ahorrar para educación, RRSP es la mejor alternativa gracias al Plan de Compradores de Viviendas y al Plan de Aprendizaje Permanente. Estos planes permiten hacer retiros de la cuenta RRSP hacia dichos objetivos sin recibir penalizaciones.
En definitiva, en la mayoría de los casos, RRSP es la mejor opción para la jubilación, a pesar de que debes analizar el monto total de tus ingresos. Los retiros que se hacen de cuentas TFSA están siempre libres de impuestos, independientemente de si estás jubilado o trabajando. En cambio, los retiros de RRSP están sujetos a impuestos, exceptuando los casos de los programas mencionados anteriormente. Si te encuentras en la edad de jubilación, probablemente estarás en el rango más bajo de impuestos, lo que hace que los retiros de RRSP tengan una tasa más baja que la que tuviste al obtener el dinero de la contribución.
